Protéger vos revenus
Dos bloqué, poignet usé, brûlure au four : la CPAM vous verse au plus 65 € par jour environ, 360 jours maximum. La prévoyance complète ce qui manque.
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Pourquoi
Station debout, gestes répétitifs, port de charges, chaleur du four et du sucre, coupures et brûlures : le corps du pâtissier s’use vite.
En tant qu’artisan, vous touchez des indemnités journalières de la CPAM à partir du 4e jour d’arrêt. Elles sont plafonnées à 65 € par jour environ, et nulles sous un revenu annuel d’environ 4 200 € (fréquent en début de micro-entreprise).
Or une pâtisserie tourne mal sans vous : loyer, salaires, emprunt du four et remplaçant continuent de courir. La prévoyance verse des indemnités complémentaires calées sur votre vrai revenu.
Assurance qui vous verse un revenu de remplacement en cas d’arrêt de travail, d’invalidité ou de décès. Elle se distingue de la mutuelle, qui rembourse vos soins : la prévoyance protège vos revenus et votre famille.
Ce que verse la CPAM
C’est la CPAM qui indemnise l’artisan. Pendant 360 jours au plus, elle verse jusqu’à 65 € par jour environ ; au-delà, plus rien.
Un pâtissier qui dégage 3 000 € par mois touche au plus 65 € par jour environ de la CPAM, soit moins de 2 000 € par mois. Ajoutez le loyer du local et les salaires qui continuent : l’écart se creuse en quelques semaines.
| Période d’arrêt | Ce que verse la CPAM | Ce que la prévoyance peut ajouter |
|---|---|---|
| Jours 1 à 3 | Rien (délai de carence) | Une indemnité dès le 1er jour, selon la franchise choisie |
| Du 4e au 360e jour (sur 3 ans) | 1/730 du revenu annuel moyen, plafonné à ≈ 65 €/jour | Le complément jusqu’à votre revenu réel et vos charges fixes |
| Après 360 jours | Plus d’indemnité journalière | Des indemnités jusqu’à la reprise ou une rente d’invalidité |
| Revenu annuel < ≈ 4 200 € | Aucune indemnité | Un revenu de remplacement forfaitaire |
Règles des artisans et micro-entrepreneurs artisans (montant plafonné à 65,84 € par jour en 2026). Il faut être affilié depuis au moins 12 mois.
Garanties
Le délai de franchise (le nombre de jours avant le premier versement) est le curseur principal du tarif. Plus il est court, plus la prime est élevée. Pour un métier où l’activité s’arrête vite sans vous, une franchise courte se justifie.
Votre prévoyance pâtissier
Indemnités journalières, invalidité et décès en complément de la CPAM.
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Un pâtissier développe une tendinite à force de dresser et de tourer. Opéré, il est arrêté trois mois et doit payer un remplaçant pour tenir le labo. Après 3 jours de carence, la CPAM lui verse au plus 65 € par jour environ. Loyer, salaires et remplaçant dépassent largement cette somme. Avec une prévoyance, les indemnités complémentaires comblent l’écart.
Risques métier
✓ Ce que la prévoyance protège
✕ À vérifier au contrat
Beaucoup de contrats excluent ou limitent les arrêts liés au dos, aux épaules et aux poignets. Ce sont pourtant les plus fréquents en pâtisserie : tourage, dressage, station debout. Faites vérifier ce point : une prévoyance qui les couvre vaut largement son prix.
Questions fréquentes
Prêt à vous couvrir ?
Une prévoyance qui couvre l’arrêt, l’invalidité et le décès, adaptée à un métier physique.
