Votre labo, votre boutique & votre matériel
Votre RC Pro couvre vos clients, pas votre labo. Four, chambre froide, vitrines et stock de crèmes valent cher : la multirisque protège votre outil de travail.
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Pourquoi
Dès que vous avez un labo ou une boutique, votre bail exige une assurance. Et une pâtisserie concentre beaucoup de valeur et des risques élevés.
Contrat qui couvre votre local, votre four, votre cellule de refroidissement, votre chambre froide, votre tempéreuse, votre boutique (vitrines réfrigérées, mobilier, caisse) et votre stock. Il joue contre l’incendie, le dégât des eaux, le bris de machine, la panne de froid et le vol.
Un départ de feu au four, une fuite qui noie le batteur, une chambre froide en panne, un vol de nuit : aucun de ces sinistres ne touche un client, donc la RC Pro n’intervient pas.
Sans multirisque, la remise en état d’un labo, souvent plusieurs dizaines de milliers d’euros, reste à votre charge.
Vos risques
Du four à la vitrine, chaque poste de la pâtisserie a son risque. Voici ce que la multirisque prend en charge.
Le four
Un four, un poêlon de sucre oublié sur le feu ou une installation électrique surchargée : le feu part vite dans un labo. La multirisque paie la remise en état du local et du matériel.
Le froid
Un compresseur lâche un week-end : crèmes, entremets et chocolat de couverture sont perdus. La garantie perte de marchandise rembourse le stock détruit.
L’eau
Une canalisation fuit la nuit sous le plan de travail : batteur, laminoir et sacs de farine sont touchés. Le contrat couvre le matériel et les marchandises abîmés.
La boutique
Une vitrine brisée, une caisse vidée, une tempéreuse emportée : la multirisque indemnise le vol avec effraction et les dégradations.
Exemples
Un défaut électrique met le feu au labo : le four, les batteurs et une partie de la boutique sont touchés. Six semaines de fermeture. La multirisque paie la remise en état et compense la perte d’exploitation jusqu’à la réouverture.
La chambre froide tombe en panne un samedi soir. Le lundi, entremets, crèmes et chocolat de couverture sont perdus. La garantie perte de marchandise rembourse le stock détruit ; sans elle, la perte est pour vous.
Garanties
✓ Couvert
✕ Souvent exclu / à vérifier
Deux garanties sont décisives en pâtisserie. La perte de marchandise en cas de panne de froid : votre chambre froide contient crèmes, entremets, chocolat et fruits, une valeur importante. Et la perte d’exploitation : si un incendie vous force à fermer, elle compense votre chiffre d’affaires jusqu’à la réouverture.
Votre labo protégé
Four, cellule, chambre froide, tempéreuse, boutique et stock couverts contre l’incendie, la panne de froid et le vol.
Obtenir mon devisLa chaîne du froid
Crèmes, mousses, entremets, chocolat de couverture, fruits : la marchandise d’une pâtisserie est fragile et chère. Sans froid, elle est perdue en quelques heures.
Une panne de compresseur, une coupure de courant prolongée, une porte de chambre froide mal fermée : la garantie perte de marchandise indemnise le stock détruit. En pâtisserie, ce stock représente souvent plusieurs milliers d’euros.
L’assureur peut exiger des mesures de prévention : entretien du groupe froid, relevés de température, alarme de température sur la chambre froide, installation électrique vérifiée, extincteurs à jour. Gardez vos justificatifs : un défaut d’entretien peut réduire l’indemnisation.
Évaluer
Le tarif dépend de la surface du local et de la valeur de votre matériel. Sous-évaluer, c’est risquer une indemnisation partielle.
Déclarer 40 000 € de matériel quand votre labo en compte 90 000 € expose à la règle proportionnelle : l’assureur n’indemnise qu’au prorata. Tenez un inventaire à jour, factures et numéros de série compris.
| Poste | Valeur à neuf indicative | À déclarer |
|---|---|---|
| Four ventilé / à sole | 8 000 – 30 000 € | Oui, par four |
| Batteur / laminoir / mélangeur | 3 000 – 15 000 € | Oui, en bloc |
| Cellule de refroidissement / surgélation | 4 000 – 15 000 € | Oui, à part |
| Chambre froide | 5 000 – 20 000 € | Oui, à part |
| Tempéreuse à chocolat / matériel confiserie | 2 000 – 12 000 € | Oui, si chocolaterie |
| Boutique : vitrines réfrigérées, mobilier, caisse | 8 000 – 30 000 € | En bloc |
| Stock (crèmes, chocolat, fruits, matières premières) | 2 000 – 12 000 € | En valeur |
Fourchettes indicatives : déclarez la valeur de remplacement à neuf, four, cellule et chambre froide compris.
Le prix
Le tarif suit surtout la surface du local et la valeur du matériel, bien plus que le chiffre d’affaires. Le budget global d’une pâtisserie, RC Pro comprise, va souvent de 500 à 2 500 € HT par an.
| Votre pâtisserie | Budget indicatif | Ce qui le fait varier |
|---|---|---|
| Multirisque pâtisserie seule | ≈ 40 à 100 €/mois | Surface, valeur du four, de la cellule et de la chambre froide |
| Point de vente modeste, RC Pro + multirisque | ≈ 55 €/mois | Matériel de base, petite surface |
| Pâtisserie de quartier, RC Pro + multirisque | ≈ 75 €/mois | Labo complet, vitrines réfrigérées, stock |
| Chocolaterie, gros matériel, plusieurs points de vente | sur devis, souvent au-delà de 100 €/mois | Tempéreuse, valeur déclarée, nombre de sites |
Fourchettes indicatives constatées ; seul un devis sur votre matériel réel donne le prix exact.
Le bail
Même si la loi n’impose pas la RC Pro, votre bail commercial exige presque toujours une assurance du local, au minimum les « risques locatifs ». Sans elle, vous êtes en défaut face au bailleur et responsable des dommages à l’immeuble. L’enjeu est fort pour un local équipé d’un four.
La bonne configuration réunit la RC Pro (vos clients) et la multirisque pâtisserie (votre labo, votre four et votre stock). Les souscrire ensemble simplifie la gestion et coûte souvent moins cher.
Questions fréquentes
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Prêt à vous couvrir ?
Une multirisque qui couvre le four, la cellule, la chambre froide, la boutique et le stock.
