Votre labo, votre boutique & votre matériel
Multirisque pâtisserie
Votre RC Pro couvre vos clients ; elle ne couvre pas votre labo. Or four, cellule, chambre froide, tempéreuse et vitrines valent cher, et votre marchandise (crèmes, chocolat, entremets) se détruit vite. La multirisque pâtisserie protège tout ce qui fait tourner votre activité — c’est la garantie décisive du métier.
Labo, four, chambre froide, boutique et stock protégés — devis gratuit et sans engagement
- four, électricité, gaz
- Incendie
- perte de marchandise
- Panne de froid
- revenus maintenus
- Perte d’exploitation
Pourquoi la multirisque est incontournable en pâtisserie
Dès que vous avez un labo et une boutique, votre bail exige une assurance — et votre pâtisserie concentre à la fois beaucoup de valeur (matériel, marchandise) et des risques élevés (incendie, panne de froid).
Contrat qui couvre votre local, votre four, votre cellule de refroidissement, votre chambre froide, votre tempéreuse à chocolat, votre boutique (vitrines réfrigérées, mobilier, caisse) et votre stock (crèmes, chocolat, fruits, matières premières) contre l’incendie, le dégât des eaux, le bris de machine, la panne de froid et le vol. Là où la RC Pro protège vos clients, la multirisque protège votre outil de travail.
Un départ de feu au four, un dégât des eaux qui ruine vos batteurs, une panne de chambre froide qui détruit vos entremets, un vol de nuit : ces sinistres n’ont rien à voir avec un dommage causé à un client, et votre RC Pro n’interviendra pas. Sans multirisque, la remise en état — souvent plusieurs dizaines de milliers d’euros pour un labo — est pour vous.
Ce que couvre la multirisque pâtisserie
- Incendie et explosion (four, installation électrique, gaz)
- Dégât des eaux et événements climatiques
- Bris de machine : four, batteur, cellule, chambre froide, tempéreuse
- Perte de marchandise en cas de panne de froid
- Vol et vandalisme (matériel, stock, caisse)
- Perte d’exploitation : vos revenus pendant la fermeture
- Les dommages causés aux clients (→ RC Pro)
- L’usure et la panne interne non accidentelle non garantie
- Le matériel non déclaré ou sous-évalué
- Le vol sans effraction (à préciser au contrat)
Deux garanties sont décisives en pâtisserie : la perte de marchandise en cas de panne de froid (votre chambre froide contient crèmes, entremets, chocolat de couverture et fruits, une valeur importante) et la perte d’exploitation (si un incendie ou un dégât des eaux vous force à fermer, elle compense votre chiffre d’affaires le temps de rouvrir). Sans elles, un sinistre peut vous couper vos revenus pendant des semaines.
Pâtisserie : la panne de froid, un risque coûteux
Contrairement au pain, la marchandise d’une pâtisserie est fragile et de grande valeur : crèmes, mousses, entremets, chocolat de couverture, fruits. Une rupture de la chaîne du froid la détruit en quelques heures.
Une panne de compresseur, une coupure de courant prolongée, une porte de chambre froide mal fermée : la garantie perte de marchandise en cas de panne de froid indemnise le stock détruit. En pâtisserie, ce stock — crèmes, mousses, chocolat de couverture, fruits — peut représenter plusieurs milliers d’euros. C’est une garantie à ne pas négliger.
L’assureur peut conditionner sa garantie au respect de mesures de prévention : entretien du groupe froid, relevés de température, alarme de température sur la chambre froide, vérification de l’installation électrique et extincteurs à jour. Conservez vos justificatifs : un défaut d’entretien peut réduire l’indemnisation.
Évaluer la valeur à assurer
Le tarif dépend de la surface du local et de la valeur de votre matériel. Sous-évaluer, c’est risquer une indemnisation partielle après sinistre.
| Poste | Valeur à neuf indicative | À déclarer |
|---|---|---|
| Four ventilé / à sole | 8 000 – 30 000 € | Oui, par four |
| Batteur / laminoir / mélangeur | 3 000 – 15 000 € | Oui, en bloc |
| Cellule de refroidissement / surgélation | 4 000 – 15 000 € | Oui, à part |
| Chambre froide | 5 000 – 20 000 € | Oui, à part |
| Tempéreuse à chocolat / matériel confiserie | 2 000 – 12 000 € | Oui, si chocolaterie |
| Boutique : vitrines réfrigérées, mobilier, caisse | 8 000 – 30 000 € | En bloc |
| Stock (crèmes, chocolat, fruits, matières premières) | 2 000 – 12 000 € | En valeur |
Fourchettes indicatives — déclarez la valeur de remplacement à neuf, four, cellule et chambre froide compris.
Déclarer 40 000 € de matériel quand votre labo en compte 90 000 € expose à la règle proportionnelle : en cas de sinistre, l’assureur indemnise au prorata. Tenez un inventaire à jour avec factures et numéros de série, four, cellule et chambre froide en tête.
Deux sinistres qui ferment une pâtisserie
Un défaut électrique déclenche un feu qui endommage le four, les batteurs et une partie de la boutique. Fermeture six semaines. La multirisque indemnise la remise en état et compense la perte d’exploitation le temps de rouvrir.
La chambre froide tombe en panne un week-end : entremets, crèmes et chocolat de couverture sont perdus. La garantie perte de marchandise en cas de panne de froid rembourse le stock détruit — sans elle, la perte est pour vous.
Le bail commercial impose une assurance
Même si la loi n’impose pas la RC Pro, votre bail commercial exige presque toujours une assurance du local (au minimum « risques locatifs »). Sans elle, vous êtes en défaut vis-à-vis de votre bailleur, et personnellement responsable des dommages à l’immeuble — un enjeu majeur pour un local équipé d’un four et d’installations électriques.
La bonne configuration réunit la RC Pro (vos clients) et la multirisque pâtisserie (votre labo, votre four et votre stock). Les souscrire ensemble simplifie la gestion et coûte souvent moins cher qu’en séparé.
Questions fréquentes sur la multirisque pâtisserie
Ma RC Pro couvre-t-elle mon labo ?
La multirisque est-elle obligatoire pour une pâtisserie ?
La panne de chambre froide est-elle couverte ?
Qu’est-ce que la perte d’exploitation ?
Combien coûte la multirisque d’une pâtisserie ?
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